住宅ローン借り換えの審査の年収の真相って?

住宅ローン借り換え審査難しい

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

公共料金の支払い滞納なども問題になるので気をつけましょう。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

平成21年4月から借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35同士で借り換えを行うとお得な場合も多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればメリットを受けられます。

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から低金利な変動金利に借り換えを行うケースです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利から固定金利の場合では、金利変動リスクはありません。

住宅ローン借り換えを行うにあたり色々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士がやってくれますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないことが多いので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットと労力を比べて行わないという決断もありです。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考える家庭もあると思います。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンの融資の場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ変更する際は別の保険への加入を検討するいいチャンスです。

もし、継続するとしても保険金の見直しを行いましょう。

その理由としては、火災保険は契約後に保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と贈与税の負担を比べて借り換えを行わないほうがいい場合もあります。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローン借り換えです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って20万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローン借り換え審査準備方法

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件を満たしていれば利用できます。

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので早くから準備を始めましょう。

借り換え後も控除を受けられる条件としては、当初の住宅ローン返済のためという内容と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う目的は借金を返すためではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入不可なので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン借り換えについて調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ借り換えが出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件のローンは見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローンを選ぶ際に大切なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を早く進めれば進めるほど元本や利息が少なくなっていきます。

結果として総支払額が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が圧迫してしまうのは本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも重要なポイントとされています。

住宅ローンで融資されている際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は利用できるのでしょうか。

住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時にローン控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

ローン控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがその場合、毎月の返済額が高くなります。

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている方もいるようですが審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローンの返済を滞納したことがある場合です。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。